调查动机

　　7月5日，有媒体报道称，重庆市一名大学生因欠下网络贷款债务无法还清，跳江自杀。这则消息再次将校园网贷推上舆论焦点。就在这起悲剧发生前，银监会、教育部、人力资源和社会保障部联合印发通知，要求进一步加强校园贷规范管理工作，其中明确提出网贷机构一律暂停开展校园贷业务。在时有发生的悲剧面前、在监管部门的禁令面前，校园网贷市场是否在向好的方向发展?《法制日报》记者进行了深入调查。

　　从早先的信用卡到如今的校园贷，针对大学生的金融产品向来是消费金融中走得较快的一员。

　　近日，银监会、教育部、人力资源和社会保障部联合印发“关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知”。这并非监管机构对校园贷的首次动作。针对校园贷出现的问题，监管部门自去年开始已多次发文进行调整。一次比一次更紧的“紧箍咒”，让整个校园贷市场迎来行业洗牌。

　　然而，《法制日报》记者调查发现，尽管银监会等部门明文要求“从事校园贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的，并根据自身存量业务情况，制定明确的退出整改计划”，但仍有顶风作案者。

　　校园贷市场正发生变化

　　所谓“校园贷”，简单说就是面向在校大学生发放的小额贷款。在校园网贷平台，在校大学生只需网上提交资料、通过审核、支付一定手续费，就能轻松申请到一笔信用贷款。

　　一般来说，校园网贷途径可分为三类:一是本地P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，比如“名校贷”“我来贷”等提供的借款服务；二是专门针对大学生的分期购物平台，如“趣分期”“任分期”“菠萝袋”等，部分还提供较低额度的现金提现；三是京东、淘宝等传统电商平台提供的“京东白条”“蚂蚁花呗”等信贷业务。

　　客观而言，校园贷在一定程度上解决了部分在校大学生的资金需求，比如创业或合理消费。然而，一些校园网贷平台不规范操作、个别大学生无节制消费等因素叠加，导致网贷机构暴力催款、个别学生因无力还款酿成悲剧等问题出现。

　　在重庆某大学担任年级辅导员的杨梅向《法制日报》记者表示了对校园贷的担忧。

　　在杨梅看来，在校大学生的贷款情况有三种:第一种是从不贷款，这类学生占大多数；第二种是负债较小，这部分学生仅在一个或者几个平台借贷，完全有能力靠自己的生活费还清贷款，这种同学占比例也很高；第三种就是负债非常高的，这部分同学在多个平台贷款，拆东墙补西墙，“裸贷”等问题就出现在这类学生身上。

　　“正是负债非常高的这类学生所出的问题，才导致大家对校园贷产生消极印象。从实际情况看，这类学生虚荣心强、花钱无节制，同时，这类学生家长的责任心也不强。”杨梅说，“我最担心的一点是，有些学生对个人征信认识不足，有可能会有大量的逾期记录，这些逾期记录会导致征信变差，会影响他们以后的金融生活。”

　　面对问题频出的校园贷，监管部门也在不断加强监管。前不久，监管部门再出重拳，银监会、教育部、人力资源和社会保障部联合印发的“关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知”明确提出:整治乱象，暂停网贷机构开展校园网贷业务。