程令强

　　日前，银监会等部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，相关地方性规范文件也已出台，这些制度能够有效督导“校园贷”健康成长么？满足大学生的消费信贷需求，应该秉持哪些原则？我们需要什么样的“校园金融”创新？请关注本期“民生视线”的报道。（9月30日《人民日报》）

　　随着越来越多的大学生以个人信贷方式提前消费，催生出火热的“校园贷”市场，电商平台、专业消费金融公司、互联网金融平台纷纷把目光瞄准大学生群体，五花八门的产品与服务，让“校园贷”市场风生水起。

　　然而，由于一些平台和机构通过低门槛借贷引诱过度消费，不注重贷款人信息保护，以及违法方式催还贷款……诸多的问题与隐患，导致某些“校园贷”一直游走在监管的灰色地带，不仅侵害贷款人权益，还扰乱金融市场秩序。

　　带来双重伤害的“校园贷”，难以继续健康成长下去。灰色的“校园贷”不仅缺乏法律机制，也没有道德底线。它们往往唯利是图，凭借一些不光彩的手段，引诱大学生去网贷，最终深陷“校园贷”漩涡，让其苦不堪言。而作为始作俑者的“校园贷”，一味的牟利，导致业务规模扩大，校园市场坏账却越来越多，最终资不抵债，陷入“校园金融”困局。

　　显然，唯有回归理性的“校园贷”，才能在校园立足，开创出互利共赢的局面。“校园贷”走入校园，不仅解决了大学生购物付款的难题，也树立信用意识，培养契约精神，无形之中积累了信用，参与诚信社会的建设中。但是，仅凭《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，仅让“校园贷”不再“任性”，要想呼唤其理性回归，还需“三把火”。

　　首先，管理部门要细化制度，加强贷款人信息保护。校园贷宣传、营销或者推广时，都必须遵守相关法律，对于违法者必须及时查处并依法制裁。其次，校园贷平台自身应规范业务流程，加强风控，杜绝仅凭身份证、学生证和所谓的授权书就发放贷款的情况。再而，各贷款平台通过大数据等技术完善贷款资金流向记录，实现行业数据共享，并与征信机构实现联网，防止贷款人通过单一平台重复贷款或跨平台贷款累积高额本息债务。唯有如此，“校园贷”才能在校园内健康的成长，给大学生带来“福利”。